El otro gran sistema que influye en la evolución de los tipos de interés es, simplemente, el mercado de fondos prestables. Es decir, cuando las familias y las empresas quieren pedir muchos fondos y éstos son escasos, los tipos de interés suben (hay más demanda) y, cuando no quieren préstamos sino prestar su dinero, bajan. Nótese que cuando se piden más préstamos es cuando su "precio", es decir, el interés que se paga por ellos, es menor. Así, se subirían los tipos de interés. Y cuando menos préstamos se está dispuesto a pedir es cuando el tipo de interés es alto, por lo que tenderían a bajar. Además, en esta situación de tipos de interés altos, la gente y las empresas prefieren prestar su dinero (porque les reportaría un interés alto) a pedir prestado con unos costes elevados. Con lo que decrece la demanda de préstamos mientras aumenta la oferta de fondos para prestar de los bancos.Pero el mercado del dinero no se comporta de forma sencilla. Si los tipos de interés están bajos las empresas preferirán invertir sus fondos a meterlos en un banco para que los preste. Si están altos, la empresa tendrá que calcular qué beneficio espera obtener con sus inversiones y, si éste no supera el tipo de interés del mercado, directamente meterá su dinero en el banco porque le reportará más beneficios y sin riesgo.

La elevación de la renta puede producir dos efectos contrarios: por un lado las familias disponen de mayor capacidad de endeudamiento, por lo que pueden querer pedir más créditos creando una presión al alza de los tipos de interés. Pero también disponen de más dinero por lo que puede pasar todo lo contrario, que no necesiten endeudarse tanto. Igual que las empresas, que pueden optar por la autofinanciación si disponen de suficiente liquidez.